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昨天是A股2019年度倒数第三个交易日，三大股指集体冲高回落，沪指终险守3000点。

　　被A股股民视作风向标的外资，“休假”后再归来，继续大笔扫货。当日北向资金净流入63.41亿元，连续29个交易日净流入。12月，外资累计流入金额刷新单月历史大净流入额。

　　扫货凶猛 一月流入超千亿

　　昨天收盘情况显示，沪指报3005.04点，跌0.08%；深指报10233.77点，跌0.68%；创业板指报1767.58点，跌1.45%。

　　对A股股民来说，3000点是一个非常具有象征意义的关口。此次冲锋至3000点上方，是在外资暂时“休息”的情况下实现的。由于国外假期，港交所北向沪股通、港股通自24日至26日暂停交易。好在国内资金整体比较给力，连续推动指数反弹。股市近期逐步在恢复活力。信达证券研发中心副总经理刘景德认为，近期A股整个市场在转好，后期随着热点轮动，有望逐步把大盘带起来。

　　3000点上上下下，指数反复拉锯，很多股民纠结要不要“上车”，可外资“扫货”一点儿也不含糊。自上月22日起，北向资金就一直处于净流入状态，至昨天已长达29个交易日净流入。东方财富网数据显示，截至12月23日，北向资金也就是港股流入A股的资金，近一月净流入已达1233.45亿元，近一年净流入规模为4917.94亿元。

　　那些受外资青睐的个股，更是出现被抢购的火热场景。今年3月，大族激光被外资买入的比例超28%，一度被深港通暂停接受买盘，实施“限购”。近，这样的情况更是两度上演：先是集团被外资买爆，后是华测检测外资持有A股总数已达4.31亿股，持股比例达26.1%，首次达到26%的“预警线”。

　　中信建投研报分析，观察外资持股名单变化，可清晰地看出外资沿着四条线索在买——房地产竣工产业链，低估值周期龙头，以计算机和传媒为代表的科技股和近期深度回调的消费白马股。

　　价值洼地 引外资蜂拥而至

　　外资涌入，国内资金及散户股民却显得有些迟疑。有分析认为，这主要是理念的差异。如今欧美国家已步入负利率时代，并出现大量负收益率债券。相比于存银行一年负利率，买中国资产一年3%的股息显然更为划算。

　　刘景德认为，外资视A股为价值洼地，一方面是因为中国股市目前还是有一定的估值优势，很多股票处于低位甚至是历史低位，另一方面是从全球经济来看，中国经济的韧性优势明显，增长速度仍比较高，“外资流入反映出看好中国股市和中国经济。”

　　国泰君安策略团队近研报认为，近两年以来，中国市场具有明显的“外资效应”。从中长期视角分析，中国资本市场开放刚起步，海外资本仍将处于持续流入的阶段。今年股市环境，北上资金净流入规模不断增加，预计到2020年外资净流入规模在2500亿元至3500亿元之间。

　　“未来外资还会继续流入A股。”刘景德分析，外资总体资金量并没有那么大，更多是一种引导作用，“外资买什么和何时买，一举一动都牵动着市场神经。”
12月27日电 (王俊岭)日前，中国保险行业协会联合中国通信标准化协会在京正式发布《保险行业云计算场景和总体框架》、《保险行业云服务提供方能力要求》、《保险行业云计算软件产品技术规范 第1部分：虚拟化软件》、《保险行业基于云计算平台支撑的研运能力成熟度模型》和《云计算保险风险评估指引》五项保险行业云计算相关团体标准。

　　据了解，该五项标准基于保险业务特点和保险行业云计算安全建设的需要，对保险行业云计算场景和总体框架、云服务提供方能力、云计算软件产品技术、研运能力成熟度以及具体云计算保险风险评估等内容进行了规定。

　　中国保险行业协会相关人士指出，该五项标准的发布和实施将有利于填补保险行业云计算相关标准的空白，促进保险行业流程再造和服务升级，丰富服务渠道，降低运营成本，提升服务效能，推动保险行业提高普惠水平，更好地服务实体经济；将有利于推动保险行业与信息通信行业跨界融合，更好地引导科技支撑保险业务发展；将有利于加强科技建设与金融信息保护，依法引导保险科技正向发展；也将有利于推动保险公司内部资源和行业信息共享，减少信息孤岛。
全国股转公司(新三板)27日发布修改后的“投资者适当性管理办法”。新办法规定，精选层、创新层和基础层的投资者准入资产标准分别为100万元、150万元、200万元。这较此前统一的500万元门槛有明显的降低。

　　修改后的办法还将个人投资者资产标准由金融资产调整为证券资产。同时，新办法优化投资者适当性持续管理，要求主办券商结合投资者信息及其参与挂牌公司股票交易的情况，及时更新评估数据库，主动调整投资者适当性匹配意见。

　　全国股转公司认为，投资者适当性制度是新三板市场的重要基础制度。经过近七年发展，新三板市场部分挂牌公司对股权分散度需求逐步提升，投资者逐步趋于理性，挂牌公司股东、投资者对股票流动性提出更高要求，以及新三板市场监管水平的提升，使得新三板具备了调整和优化投资者适当性制度的条件和基础。

　　全国股转公司表示，为促进投融资平衡，提高市场流动性水平，在充分考虑不同市场层次挂牌公司的细分特征和风险情况的基础上，本次改革对投资者适当性管理制度做了以上调整。

　　当日，全国股转公司还发布多个全面深化新三板改革有关业务规则。备受关注的“分层管理办法”和“股票交易规则”此前已经就相关规则的修改，向公众征求意见。

　　在市场各方意见建议基础上，“分层管理办法”将精选层进入标准一的净资产收益率要求，由征求意见稿的10%调整至8%，并明确标准二营业收入增长率为“近一年营业收入增长率”；“股票交易规则”将精选层收盘集合竞价时间由征求意见稿的5分钟改为3分钟，将基础层、创新层集合竞价不可撤单时间统一为3分钟。
12月27日电 据司法部网站消息，中国人民银行今日就《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)公开征求意见。《意见稿》提出，金融机构不得收集与业务无关的消费者金融信息，不得采取不正当方式收集信息，不得变相强制收集消费者金融信息。

　　《意见稿》要求，金融机构应当依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全，不得非法挪用、占用金融消费者资金及其他金融资产。金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品或服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令，不得强制搭售其他产品或服务。

　　《意见稿》明确，金融机构不得利用技术手段、优势地位，强制或变相强制金融消费者接受金融产品或服务，或排除、限制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或服务。金融机构在提供金融产品和服务的过程中，不得通过附加限制性条件的方式要求金融消费者购买、使用协议中未作明确要求的产品或服务。

　　《意见稿》要求金融机构不得以格式条款、通知、声明、告示等方式做出含有下列内容的规定：

　　(一)减轻或免除金融机构造成金融消费者财产损失的赔偿责任；

　　(二)规定金融消费者承担超过法定限额的违约金或损害赔偿金；

　　(三)排除或限制金融消费者依法对其金融信息进行查询、删除、修改的权利；

　　(四)排除或限制金融消费者选择其他金融机构提供的金融产品或服务的权利；

　　(五)其他对金融消费者不公平、不合理的规定。

　　《意见稿》明确，金融机构应当对营销宣传内容的真实性负责。金融机构实际承担的义务不得低于在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。前款“广告、资料或者说明”是指以营销为目的，利用各种传播媒体、宣传工具或者方式，就金融机构的产品、服务及相关事务进行直接或间接的宣传或者推广等。

　　《意见稿》提出，金融机构在进行营销宣传活动时，不得有下列行为：

　　(一)虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传；

　　(二)对业绩或者产品收益等夸大宣传；

　　(三)利用金融管理部门对金融产品或服务的审核或者备案程序，误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或服务提供保证；
　据银保监会数据统计，截至12月25日，银保监会对银行业、保险业和信托业等开出逾4000张罚单。其中银保监会机关开出罚单16张，银保监局本级开出罚单1543张，银保监分局本级开出罚单2463张。

　　北京青年报注意到，银保监会机关开出的16张罚单中，7张“剑指”保险业。违规行为包括欺骗投保人、编制虚假财务资料经费、聘任不具有任职资格人员担任保险公司高管等等。

　　此外，财险公司领到的罚单数量和被罚款金额“居高不下”，其中车险被停止新业务三个月的罚单占比较高。对此类违法违规行为，监管部门“双管齐下”——通过“叫停业务+行政处罚” 大力整治车险市场。

　　据统计，2019年至今，全国各地28家银保监局已累计对全国28家财险公司的111个分支机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施。18家银保监局累计对87家机构进行行政处罚，对机构罚款合计1735.5万元；对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚，对责任人罚款合计526.5万元。

　　车险机构的相关违规违法行为主要集中在三个方面：通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益，变相突破报批费率水平，保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍；通过虚列其他费用手续费变相突破报批手续费率水平，保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来手续费的方式比较普遍；费用数据不真实，保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率，但不及时入账。

　　通过整治，监管措施也初见成效：一是今年前三季度，全国车险综合费率分别为40.12%、39.17%、38.04%，整体呈下降趋势；二是业务及管理费快速增长势头得到遏制。今年第三季度，车险业务及管理费同比下降2%，反映出虚列费用问题有所好转。专家认为，明年人民币汇率有望保持企稳态势，全年汇率中枢水平或回归至7.0以内

　　新京报讯 (程维妙)2019年后一个月，人民币汇率走出一波升值行情。12月26日，人民币兑美元中间价较上日调升266点至6.9801，重返“6时代”。新京报统计，近一个月来，人民币中间价累计上调约600点。

　　人民币中间价月内二度回到“6时代”

　　12月26日，人民币兑美元中间价创下2019年8月6日以来高，升幅创2019年11月6日以来大。这是月内人民币中间价第二次回到“6时代”，12月16日-18日，中间价曾短暂升破“7”的关口。

　　业内普遍认为，12月25日我国外交部称中美正就阶段经贸协议签署具体安排保持密切沟通，这是人民币汇率的一剂“强心针”。西南财经大学经济学院经济系主任韩文龙分析称，近期中美就阶段经贸协议文本达成一致，恢复了世界对中美经济发展的良好预期。

　　回顾全年走势，中间价在年初开启一轮升值后，5月、8月分别出现过两轮贬值，尤其在8月初跌破“7”的心理关口。

　　韩文龙还表示，近日统计局公布的11月国民经济运行情况显示，国民经济保持稳中有进的发展态势，叠加近期召开的中央经济工作会议强调坚持稳中求进等消息，都有利于国内外投资者增加对中国经济和中国市场的信心，形成良好的市场预期和投资预期。

　　明年汇率中枢水平有望回归7以内

　　展望2020年人民币汇率走势，市场机构普遍表示乐观。工银国际认为，短期而言，美联储暂停降息或对新兴市场货币产生小幅扰动。但长期来看，随着美联储重启降息，以及人民币有效汇率较均衡汇率的低估逐步修正，2020年人民币汇率有望保持企稳态势，全年美元对人民币汇率的中枢水平或将回归至7.0以内。

　　招商银行金融市场部预计，在春节前出口商结汇的带动下，人民币或会在1月出现季节性升值。预计到2020年末，人民币汇率中枢或将小幅抬升至6.90左右。

　　随着人民币国际化和汇率形成机制不断市场化，不少监管和业内人士都表态盯住某个数字关口意义不大。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，今年8月5日人民币汇率破7之后，人民币汇率的指数也跌破了以前振荡的下跌区间，开始往下走。“实际上汇率的变化，跟工业企业的利润率有着非常好的一致性。近几年中国工业企业利润的变动在某种程度上和实际有效汇率是有比较强的关系的，汇率能够变得更柔和，对中国以及国际经济发展更有利。发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用，必要时加强宏观审慎管理。这是我们要看到的新的变化。”